Ödeme almak için iki ana yol var. Ya bankanızla anlaşıp doğrudan sanal POS alırsınız ya da iyzico, PayTR, Param, Sipay gibi bir ödeme kuruluşuyla çalışırsınız. Bir de üçüncü bir seçenek giderek yaygınlaşıyor: birden fazla POS’u ve ödeme kuruluşunu tek bir yerden yöneten ödeme orkestrasyonu servisleri.
Hangisinin doğru olduğu sizin ciro, ürün ve müşteri yapınıza bağlı. Aşağıda farkları, sahada gördüğümüz haliyle anlatıyoruz.
Banka sanal POS’u
Bankayla doğrudan üye işyeri sözleşmesi yapıyorsunuz. Para ödeme kuruluşu üzerinden geçmeden bankadaki hesabınıza geliyor.
Avantajları:
- Ciro büyüdükçe komisyon oranında pazarlık şansınız artıyor.
- Paranın hesaba geçiş süresi (valör) de sözleşmeyle belirleniyor ve çoğu zaman pazarlığa açık.
- Arada ikinci bir aracı olmadığı için para akışı daha sade.
Dikkat edilecekler:
- Banka başvurusu ödeme kuruluşuna göre daha uzun sürebiliyor; yeni kurulan işletmelerden teminat ya da ek belge istenebiliyor.
- Taksit, genelde bankanın kendi kart programıyla sınırlı. Örneğin Bonus, World, Maximum, Axess gibi programlardan yalnızca birinin taksitini sunabiliyorsunuz. Tüm kartlarda taksit için birden fazla bankayla anlaşmanız gerekiyor.
- Her bankanın test ortamı, 3D Secure akışı ve teknik dokümantasyonu farklı. Birden fazla banka demek birden fazla entegrasyon demek.
Ödeme kuruluşu
TCMB lisanslı bir ödeme kuruluşuyla anlaşıyorsunuz. Ödeme kuruluşu kendi bankacılık altyapısı üzerinden kart ödemesini alıyor ve belirli aralıklarla hesabınıza aktarıyor.
Avantajları:
- Başvuru ve onay genelde daha hızlı. Yeni açılan bir mağaza için en pratik başlangıç.
- Tek entegrasyonla farklı bankaların kartlarında taksit sunabiliyorsunuz.
- Shopify, ikas, WooCommerce ve benzeri altyapıların çoğunda hazır eklentisi ya da uygulaması var.
- Bazılarında link ile ödeme, kayıtlı kart, pazaryeri modeli gibi ek özellikler hazır geliyor.
Dikkat edilecekler:
- Komisyon oranları genelde banka POS’una göre daha yüksek. Taksitli işlemlerde vade farkının kime yansıyacağına özellikle bakın.
- Para aktarım günleri ve blokaj süreleri sözleşmeden sözleşmeye değişiyor.
- Hesabınız risk incelemesine girerse ödemeler beklemeye alınabiliyor. Sektörünüz hassas sayılıyorsa (örneğin dijital ürün, bilet, yüksek tutarlı elektronik) bunu baştan sorun.
Ödeme orkestrasyonu
Craftgate gibi servisler birden fazla banka POS’unu ve ödeme kuruluşunu tek bir entegrasyonla bağlamanızı sağlıyor. İşlemi karta ve komisyona göre en uygun POS’a yönlendirebiliyor, bir POS cevap vermediğinde diğerine geçebiliyorsunuz. Sitenizin konuştuğu tek bir API olduğu için yeni bir banka eklemek, sıfırdan entegrasyon yazmak anlamına gelmiyor.
Bu yapı genelde belli bir ciroya ulaşmış, birden fazla bankayla çalışan ve tek POS’a bağımlı kalmak istemeyen işletmeler için anlamlı. Yeni başlayan bir mağaza için çoğu zaman gereğinden fazla.
Kabaca hangisi kime uygun?
- Yeni açılan, aylık cirosu henüz belli olmayan mağaza: ödeme kuruluşu. Hızlı başlarsınız, taksit sorunu çözülür.
- Belli bir ciroya ulaşmış, komisyonu düşürmek isteyen mağaza: en çok satış yapılan kartların bankasından sanal POS alıp ödeme kuruluşunu yanında yedek olarak tutmak.
- Birden fazla bankayla çalışan, kesintiye tahammülü olmayan mağaza: ödeme orkestrasyonu.
Bu bir kural değil, bir başlangıç noktası. Ürününüzün ortalama sepet tutarı, taksit beklentisi ve iade oranı kararı değiştirebilir.
Hangisini seçerseniz seçin
Teknik tarafta değişmeyen birkaç şey var. Ödeme onayı yalnızca müşterinin tarayıcısının geri dönmesine bırakılmamalı; sunucu tarafında sağlayıcıdan doğrulanmalı. Kart bilgisi sitenizde saklanmamalı. İade ve kısmi iade akışı canlıya geçmeden test edilmeli. Bir de tek POS’a bağlı kalmanın, o POS kesildiğinde satışın durması anlamına geldiğini unutmayın.
Altyapınıza hangi seçeneğin nasıl bağlanacağını ödeme altyapısı ve sanal POS sayfamızda anlattık. Shopify kullanıyorsanız Shopify’da ödeme alma rehberimize de göz atın.